Nahezu alle Lebensversicherer am deutschen Markt bieten Versicherungen für die Basis-, Zulagen- und die private Rente an. Ausschlaggebend für die Wahl des Anbieters sollte seine finanzielle Stärke sein.
Finanzstärke eines Versicherers
Internationale Ratingagenturen wie Standard & Poors, Moodys oder Fitch bewerten die Finanzstärke von Unternehmen. Ein Standard & Poors Insurer Financial Strength Rating stellt eine Meinung über die finanzielle Stärke und Bonität eines Versicherungsunternehmens dar und bewertet damit die Fähigkeit einer Gesellschaft, ihre versicherungsvertraglichen Verbindlichkeiten erfüllen zu können. Auf einer Skala von „AAA“ (herausragend) bis „CC“ (extrem schwach) bietet dieses Rating Versicherungsnehmern und ihren Vermittlern eine wertvolle Entscheidungshilfe bei der Wahl ihres Versicherers. Unternehmen mit Ratings der Kategorien „AAA“, „AA“, „A“ und „BBB“ werden als sicher eingestuft. Mit „BB“ oder niedriger bewertete Versicherer gelten als anfällig. |
Die finanzielle Leistungsfähigkeit entscheidet letztendlich, ob nach 20, 30 oder gar 40 Jahren die im Angebot versprochenen, über die Garantie hinausgehenden Leistungen auch tatsächlich ausgezahlt werden. Daneben geben Leistungen aus der Vergangenheit eine Orientierungshilfe, um nicht nur einen finanz- sondern auch renditestarken Anbieter auszuwählen.
Drei Produktgruppen stehen zur Auswahl: Klassische deutsche, britische und fondsgebundene Rentenversicherungen.
Rentenversicherung | Klassisch | Britisch | Fondsgebunden |
Garantieverzinsung | 2,25 % | Beitragserhaltungs-
garantie | Keine |
Prognostizierte Rendite | 3,50 % - 4,5 % | 6,00 % | Nur Beispielrechnungen |
Mögliche Ablaufrendite | 2,25 % - 4,5 % | Bis 8,00 % | Bis 10 % |
Aktienanteil | 8,00 % - 12 %
(35 % möglich) | 45 % - 55 % | Bis 100 % |
Besonderheiten | Keine | Verfahren zur
Kursglättung | Zum Teil aktives
Vermögensmanagement |
Die Wahl des Produktes hängt zum einen von der Anlegermentalität ab, zum anderen von der Risikomischung aller Anlagen. Es soll an dieser Stelle betont werden, dass das Risiko von Anlagen in Aktien mit der Dauer des Investments bei gleichzeitig deutlich höheren Renditechancen sinkt. Britische Policen schützen zusätzlich durch ein spezielles Kursglättungsverfahren (Smoothing) davor, dass ein Kurssturz an der Börse zum Ende der Laufzeit zu erheblichen Einbußen bei der Altersvorsorge führt. Ausgewählte Anbieter fondsgebundener Policen bieten ein aktives Vermögensmanagement an. Auf Wunsch kann in den letzten Jahren eine Umschichtung in Garantiefonds oder festverzinsliche Wertpapiere erfolgen.Fordern Sie Ihre persönlichen Angebote an. Da die Produkte nur schwer miteinander zu vergleichen sind, beraten wir Sie ausführlich zu den Unterschieden.
(→ Angebotsanforderung)
